Ubezpieczenie mienia ruchomego w gospodarstwach rolnych – ważniejsze niż myślisz

Przepisy prawa polskiego nakładają na rolników obowiązek wykupienia dwóch rodzajów ubezpieczeń:

• ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego,
• ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych.

Co może być przedmiotem ubezpieczenia?

Ochroną można objąć szeroką grupę mienia. Jako przykłady można wskazać:

• produkty rolne,
• sprzęt rolniczy,
• zwierzęta gospodarskie,
• materiały i zapasy,
• ruchomości domowe (m.in. meble, sprzęt elektroniczny, środki płatnicze, dzieła sztuki)
• stałe elementy mieszkania (np. drzwi, okna, kominki, elementy urządzeń elektrycznych).

Zakres ochrony

• szkody powstałe wskutek zdarzeń losowych (zakres zdarzeń może być różny i obejmować np. pożar, bezpośrednie uderzenie pioruna, upadek statku powietrznego, zapadanie i osuwanie się ziemi, trzęsienie ziemi, opady śniegu, deszcz nawalny),
• szkody spowodowane zaginięciem ubezpieczonego mienia w czasie akcji ratowniczej (jednak często są przy tym wyłączane szkody w postaci zaginięcia pieniędzy),
• szkody spowodowane porażeniem zwierząt gospodarskich prądem elektrycznym.

Firmy ubezpieczeniowe oferują także rozszerzenie zakresu ubezpieczenia, co jednak wiąże się z zapłatą dodatkowej składki. Ubezpieczenie można rozszerzyć na przykład o:

• ubezpieczenie ruchomości domowych od kradzieży z włamaniem i rabunku,
• ubezpieczenie zwierząt gospodarskich od padnięcia lub konieczności uboju,
• ubezpieczenie sprzętu rolniczego od kradzieży z włamaniem,
• ubezpieczenie zwierząt od ryzyka kradzieży z włamaniem.

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

• długości okresu ubezpieczenia,
• sumy ubezpieczenia,
• zakresu ubezpieczenia,
• rodzaju mienia,
• indywidualnej oceny ryzyka ubezpieczeniowego.

• zniżkę za posiadanie u danego ubezpieczyciela któregoś z obowiązkowych ubezpieczeń rolniczych,
• zniżkę za dotychczasowy przebieg ubezpieczenia,
• zniżkę za jednorazową zapłatę składki,
• zwyżkę za ubezpieczenie zwierząt fermowych.

• Zwrot udokumentowanych kosztów poniesionych przez ubezpieczającego w związku z ratunkiem ubezpieczonego mienia (zazwyczaj w granicach sumy ubezpieczenia wraz ze wskazaniem maksymalnego limitu odpowiedzialności)
• Zwrot udokumentowanych kosztów uprzątnięcia pozostałości po szkodzie (zazwyczaj w granicach sumy ubezpieczenia ze wskazaniem maksymalnego limitu odpowiedzialności)
• Zwrot kosztów wynagrodzenia rzeczoznawców

Problem wyłączeń

Jako najczęściej występujące wyłączenia można wskazać:

• Szkody w mieniu ruchomym związane z działalnością handlową, rzemieślniczą, usługową oraz produkcją szklarniową i przemysłową
• Szkody nie przekraczające określonej  wartości
• Szkody wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez ubezpieczającego
• Szkody powstałe w maszynach elektrycznych, urządzeniach, w elektronicznym sprzęcie audiowizualnym, w komputerach na skutek niezachowania przewidzianych dla nich parametrów prądu elektrycznego
• Szkody powstałe w ubezpieczonym mieniu z powodu przerw w zasilaniu prądem elektrycznym
• Szkody powstałe wskutek działań wojennych, stanu wyjątkowego, strajków, zamieszek, rozruchów, aktów terrorystycznych